Vous avez bâti un patrimoine au fil des années : une maison, quelques économies, des souvenirs de famille. Une nouvelle relation vous rend heureux, et pourtant une pensée s’invite parfois : que deviendra tout cela le jour venu ? Cette question n’a rien de honteux, et la traiter tôt évite bien des tensions plus tard.
Nous ne sommes ni notaires ni juristes. Cet article vous aide à poser les bonnes questions et à choisir à qui les poser.
Pourquoi cette question arrive-t-elle si vite après 60 ans ?
À cet âge, vous avez déjà une histoire familiale : des enfants adultes, parfois des petits-enfants, un bien acquis avec un conjoint aujourd’hui disparu ou dont vous êtes séparé. Une nouvelle compagne arrive, elle aussi avec sa propre histoire. Chacun a donc des proches à qui il tient et des biens qu’il souhaite voir transmis comme il l’entend.
Penser à la succession ne veut pas dire douter de l’autre. C’est une façon de prendre soin de tout le monde, vous deux comme vos familles. Beaucoup de désaccords entre proches naissent non pas d’une mauvaise volonté, mais d’un silence que personne n’a osé rompre.
Que se passe-t-il si l’on ne prévoit rien ?
La loi organise la transmission des biens quand rien n’a été décidé, mais ses règles ne sont pas les mêmes selon que l’on est marié, pacsé ou simplement en couple. Elles dépendent aussi de la présence d’enfants, de la composition du patrimoine et de la situation de chacun. Nous ne détaillerons donc aucune règle ici : elles changent d’un cas à l’autre, et une erreur pourrait coûter cher.
Ce que nous pouvons dire, c’est que la situation d’un couple non marié et celle d’un couple marié ne se ressemblent pas du tout sur ce point. Pour savoir ce qui s’applique à vous, rien ne remplace un rendez-vous chez un notaire. Notre article sur se remarier, se pacser ou rester en union libre présente les grandes familles de choix, sans entrer dans les chiffres.
À retenir : la loi ne traite pas de la même façon un couple marié, un couple pacsé et un couple en union libre. Seul un notaire peut vous dire ce qui vaut pour votre situation.
Comment en parler à votre compagne sans la vexer ?
Choisissez un moment paisible, pas au milieu d’un repas de famille ni après une dispute. Commencez par dire ce que vous ressentez : « J’aimerais que nous soyons tranquilles tous les deux, et que nos enfants le soient aussi. » Cette phrase pose le sujet sans suggérer le moindre soupçon.
Ensuite, écoutez. Votre compagne a peut-être les mêmes craintes que vous, ou des attentes différentes. Elle souhaite sans doute elle aussi protéger ses enfants. Vous n’avez pas à tout régler en une soirée : une première conversation sert simplement à découvrir ce que l’autre pense.
Quelques idées pour garder un climat serein :
- parler de vos souhaits plutôt que de vos craintes ;
- éviter de présumer les intentions de l’autre ;
- accepter que chacun garde des biens qui lui sont propres ;
- convenir ensemble d’un rendez-vous chez un professionnel.
Et vos enfants, faut-il les mettre au courant ?
Ils ne sont pas juges de votre vie privée, mais ils sont concernés par l’héritage. Beaucoup d’enfants adultes s’inquiètent en silence : « Et si la nouvelle compagne prenait la maison ? » Cette peur se dissipe souvent dès qu’on prend le temps d’expliquer, avec des mots simples, que vous avez réfléchi et que vous avez consulté un notaire.
Vous n’avez pas besoin de leur dévoiler le détail de vos dispositions. Dire que vous avez pris vos précautions, que chacun sera traité avec soin et que vous restez libre de vos choix suffit souvent à apaiser. Si certains réagissent mal, notre article quand les enfants voient la relation d’un mauvais œil propose des pistes pour garder le dialogue.
Faut-il tout révéler dès le début de la relation ?
Non. Quelques semaines ou quelques mois de relation ne justifient pas un dossier juridique. Il est normal d’attendre de se connaître. Mais si vous envisagez de vivre ensemble, de vendre ou d’acheter un bien en commun, alors le sujet devient concret et il vaut mieux le traiter avant, pas après.
Que peut vous apporter un notaire ?
Un notaire écoute votre situation, vous explique les options qui existent et leurs conséquences, puis vous laisse décider. Il tient compte de vos enfants, de votre régime matrimonial passé, de ce que vous possédez et de ce que vous souhaitez. Le premier rendez-vous sert souvent à y voir clair, sans obligation de signer quoi que ce soit.
Préparez ce rendez-vous : listez vos biens, notez vos questions et vos souhaits, apportez les papiers importants comme le livret de famille ou les actes concernant votre maison. Si vous le souhaitez, votre compagne peut venir avec vous pour une partie de l’échange, ou prendre son propre rendez-vous de son côté. Chacun est libre de consulter son propre conseil.
Pour des informations officielles et générales, le site service-public.fr propose des fiches claires sur la succession, le mariage et le pacs. Du côté des retraites, la question de la pension de réversion dépend de votre caisse : lisez pension de réversion et nouvelle union avant de prendre une décision, et rendez-vous sur info-retraite.fr pour retrouver vos caisses.
Que faire en cas de désaccord entre vous ?
Il arrive que vos souhaits ne coïncident pas entièrement avec ceux de votre compagne. Ce n’est pas une catastrophe. Mettez par écrit ce qui vous importe à chacun, puis voyez ce qui est conciliable. Un tiers neutre, comme le notaire, rend souvent la discussion plus facile qu’un face-à-face entre deux personnes qui tiennent à se ménager.
Si le désaccord persiste, rien ne vous oblige à trancher vite. Une relation peut très bien se vivre avec chacun chez soi, chacun maître de ses affaires. L’article ensemble, mais chacun chez soi montre que cette formule convient à beaucoup de couples.
Votre prochaine étape
Prenez dix minutes pour écrire sur une feuille ce que vous souhaitez transmettre et à qui. N’en faites rien d’autre pour le moment : ce brouillon vous servira pour la conversation avec votre compagne et pour le rendez-vous chez le notaire.
Et si vous n’avez pas encore rencontré cette personne, rien ne presse : on peut faire connaissance tranquillement, par exemple grâce à un site de rencontre senior, et traiter ces questions le moment venu, quand la relation a pris corps.
Parler de ces sujets avec calme est une marque de respect. Vous protégez ceux que vous aimez, et vous gardez la paix à la maison.
